Thủ tục thành lập ngân hàng thương mại – Tư vấn mới nhất

Qúy khách hàng đang chuẩn bị thành lập ngân hàng thương mại nhưng chưa nắm rõ về quy chế cũng như các trình tự thủ tục thành lập. Nội dung bài viết dưới đây, luật sư A+ sẽ giúp quý khách hàng nắm được những thông tin chính xác theo đúng quy định của nhà nước về điều kiện, thủ tục và những hồ sơ cần chuẩn bị. Tìm hiểu ngay nhé!

1. Luật thành lập Ngân hàng Thương mại (Cơ sở pháp lý).

Các quy chế, qui định về việc thành lập Ngân hàng thương mại được phổ biến trong các phần sau:

Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010
Nghị định 86/2019/NĐ-CP mức vốn pháp định tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài
Thông tư 40/2011/TT-NHNN về cấp Giấy phép hoạt động của ngân hàng thương mại

2. Ngân hàng Thương mại là gì? Ngân hàng cổ phần Thương mại được hiểu như thế nào?

Ngân hàng thương mại là một trong những loại hình của Ngân hàng. Khoản 3 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng định nghĩa: Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận. Trong đó, hoạt động ngân hàng là việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên một hoặc một số các nghiệp vụ:
a) Nhận tiền gửi;
b) Cấp tín dụng;
c) Cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản.

Trong đó

Nhận tiền gửi là hoạt động nhận tiền của tổ chức, cá nhân dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và các hình thức nhận tiền gửi khác theo nguyên tắc có hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận.
Cấp tín dụng là việc thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng một khoản tiền hoặc cam kết cho phép sử dụng một khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả bằng nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác.
Cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản là việc cung ứng phương tiện thanh toán; thực hiện dịch vụ thanh toán séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thẻ ngân hàng, thư tín dụng và các dịch vụ thanh toán khác cho khách hàng thông qua tài khoản của khách hàng.

Ngân hàng thương mại cổ phần là một loại hình của Ngân hàng thương mại, được định nghĩa tại Khoản 3 Điều 2 Thông tư 40/2011/TT-NHNN như sau:

Ngân hàng thương mại cổ phần là ngân hàng thương mại được thành lập, tổ chức dưới hình thức công ty cổ phần.

cấp giấy phép thành lập ngân hàng thương mại 1 — *Cấp giấy phép thành lập ngân hàng thương mại*

3. Thành lập Ngân hàng Thương mại cần bao nhiêu vốn theo quy định Pháp luật?

Vốn pháp định (số vốn tối thiều cần thiết) để thành lập Ngân hàng thương mại hiện nay được quy định tại Khoản 1 Điều 2 Nghị định 86/2019/NĐ-CP là 3000 tỷ đồng

Ngoài quy định về vốn, để thành lập Ngân hàng thương mại cần phải đảm bảo đủ đầy đủ các điều kiện cấp Giấy phép thành lập và hoạt động

4. Hồ sơ xin cấp giấy phép thành lập kinh doanh Ngân hàng Thương mại

Hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép thành lập và hoạt động ngân hàng thương mại được quy định cụ thể tại Điều 14 Thông tư 40/2011/TT-NHNN, Thông tư 28/2018/TT-NHNN sửa đổi Thông tư 40/2011/TT-NHNN và Thông tư 17/2017/TT-NHNN bao gồm:

1. Đơn đề nghị cấp Giấy phép thành lập và hoạt động ngân hàng thương mại do các cổ đông sáng lập, chủ sở hữu, thành viên sáng lập ký theo mẫu quy định tại Phụ lục 02a Thông tư 40/2011/TT-NHNN.

2. Dự thảo Điều lệ.

3. Đề án thành lập ngân hàng thương mại, bao gồm tối thiểu các nội dung như:

Sự cần thiết thành lập ngân hàng thương mại;
Tên, nơi dự kiến đặt trụ sở chính, thời gian hoạt động, vốn điều lệ khi thành lập, nội dung hoạt động của ngân hàng thương mại;
Năng lực tài chính của các cổ đông góp vốn thành lập, thành viên góp vốn;
Danh sách nhân sự dự kiến (trong đó mô tả chi tiết trình độ chuyên môn, kinh nghiệm công tác trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng và quản trị rủi ro đáp ứng được các yêu cầu của từng vị trí, chức danh);
Chính sách quản lý rủi ro;
Công nghệ thông tin;
Khả năng đứng vững và phát triển của ngân hàng trên thị trường
Hệ thống kiểm soát, kiểm toán nội bộ
Phương án kinh doanh dự kiến trong 03 năm đầu, trong đó tối thiểu phải bao gồm các nội dung sau: Phân tích thị trường, chiến lược, mục tiêu và kế hoạch hành động, các báo cáo tài chính của từng năm (bảng cân đối kế toán, báo cáo kết quả kinh doanh, báo cáo lưu chuyển tiền tệ, chỉ tiêu an toàn vốn tối thiểu, các chỉ tiêu về hiệu quả hoạt động và thuyết minh khả năng thực hiện các chỉ tiêu tài chính trong từng năm).

4. Tài liệu chứng minh năng lực của bộ máy quản trị, kiểm soát, điều hành dự kiến, bao gồm:

Sơ yếu lý lịch theo mẫu quy định tại Phụ lục 03 Thông tư 40/2011/TT-NHNN; Phiếu lý lịch tư pháp:
Bản sao các văn bằng chứng minh trình độ chuyên môn.
Các tài liệu khác chứng minh việc đáp ứng các điều kiện, tiêu chuẩn theo quy định tại Luật các tổ chức tín dụng và các quy định có liên quan của pháp luật;
Trường hợp người dự kiến được bầu làm thành viên Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) không có quốc tịch Việt Nam, ngoài các văn bản nêu trên, phải có văn bản cam kết đáp ứng đầy đủ các điều kiện để được cư trú và làm việc tại Việt Nam.
Biên bản cuộc họp cổ đông sáng lập, thành viên sáng lập hoặc văn bản của chủ sở hữu về việc lựa chọn Ban trù bị, Trưởng Ban trù bị, thông qua dự thảo Điều lệ, đề án thành lập ngân hàng và danh sách các chức danh quản trị, kiểm soát, điều hành dự kiến.

5. Quy trình, thủ tục thành lập Ngân hàng Thương mại (sơ đồ các bước):

Quy trình cụ thể để xin cấp Giấy phép thành lập và hoạt động ngân hàng thương mại được nêu rõ tại Điều 5 Thông tư 40/2011/TT-NHNN về cấp Giấy phép hoạt động của ngân hàng thương mại bao gồm các bước như sau:

Bước 1: Cổ đông sáng lập, thành viên góp vốn thành lập, chủ sở hữu thành lập Ban trù bị để thay mặt mình triển khai các công việc liên quan đến việc đề nghị cấp Giấy phép. Ban trù bị phải có tối thiểu 02 thành viên trong đó có 01 thành viên là Trưởng ban.

Bước 2: Ban trù bị lập hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép và gửi qua bưu điện hoặc nộp trực tiếp tại Ngân hàng Nhà nước.
Trong thời hạn 60 ngày kể từ ngày nhận được hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép, Ngân hàng Nhà nước có văn bản gửi Ban trù bị xác nhận đã nhận đầy đủ hồ sơ hợp lệ để xem xét chấp thuận nguyên tắc. Trường hợp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép không đầy đủ, Ngân hàng Nhà nước có văn bản gửi Ban trù bị yêu cầu bổ sung hồ sơ.

Bước 3: Trong thời hạn 90 ngày kể từ ngày gửi văn bản xác nhận đã nhận đầy đủ hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng Nhà nước có văn bản chấp thuận nguyên tắc thành lập ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Trường hợp không chấp thuận, Ngân hàng Nhà nước có văn bản trả lời Ban trù bị, trong đó nêu rõ lý do không chấp thuận.

Bước 4: Trong thời hạn 60 ngày kể từ ngày nhận được văn bản chấp thuận nguyên tắc thành lập ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Ban trù bị lập các văn bản bổ sung theo quy định tại khoản 4 Điều 15, khoản 7 Điều 16, khoản 13 Điều 17 Thông tư 40/2011/TT-NHNN và gửi qua bưu điện hoặc nộp trực tiếp tại Ngân hàng Nhà nước. Quá thời hạn nêu trên, Ngân hàng Nhà nước không nhận được hoặc nhận được không đầy đủ các văn bản nêu trên thì văn bản chấp thuận nguyên tắc không còn giá trị.
Trong thời hạn 02 ngày kể từ ngày nhận được đầy đủ các văn bản bổ sung, Ngân hàng Nhà nước xác nhận bằng văn bản về việc đã nhận đầy đủ văn bản. Trong thời hạn 30 ngày kể từ ngày nhận đầy đủ các văn bản bổ sung, Ngân hàng Nhà nước tiến hành cấp Giấy phép theo quy định. Trường hợp không cấp Giấy phép, Ngân hàng Nhà nước có văn bản trả lời Ban trù bị, trong đó nêu rõ lý do không cấp Giấy phép.

cấp giấy phép thành lập ngân hàng thương mại 2 — *Thủ tục, các bước thành lập ngân hàng thương mại – bạn cần biết*

6. Thủ tục thành lập Ngân hàng Thương mại cổ phần có gì khác?

Quy trình, thủ tục thành lập Ngân hàng thương mại cổ phần không có sự khác biệt so với Quy trình, thủ tục thành lập Ngân hàng thương mại. Tuy nhiên, Điều kiện thành lập Ngân hàng thương mại cổ phần và Hồ sơ cần nộp để xin Giấy phép có quy định cụ thể hơn nên Ban trù bị phải chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ để đảm bảo điều kiện được cấp phép

Điều kiện cụ thể và Hồ sơ chi tiết để xin Giấy phép thành lập và hoạt động ngân hàng thương mại cổ phần được quy định tại Điều 9 và Điều 15 Thông tư 40/2011/TT-NHNN. Nội dung khác biệt cơ bản so với thành lập Ngân hàng thương mại là có quy định cụ thể về các điều kiện và hồ sơ của cổ đông sáng lập

7. Thời gian thực hiện cấp giấy phép thành lập Ngân hàng Thương mại là bao lâu?

Kể từ thời điểm Ngân hàng Nhà nước nhận được hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép, phải mất khoảng thời gian là 08 tháng để được cấp Giấy phép thành lập và hoạt động Ngân hàng thương mại

8. Thẩm quyền cấp và thu hồi Giấy phép đối với ngân hàng thương mại

Căn cứ các quy định tại Thông tư 25/2019/TT-NHNN sửa đổi Thông tư 40/2011/TT-NHNN và Thông tư 11/2020/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số điều Thông tư 24/2017/TT-NHNN, thẩm quyền cấp và thu hồi Giấy phép đối với Ngân hàng thương mại là Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

9. Luật sư tư vấn Thủ tục thành lập Ngân hàng Thương mại

Với đội ngũ luật sư giàu kinh nghiệm, nhiệt huyết và tận tâm, Luật A+ tự hào là đơn vị hàng đầu hỗ trợ mọi vấn đề liên quan đến pháp lý, tư vấn các điều kiện, các vấn đề pháp lý về việc thành lập Ngân hàng Thương mại bao gồm:

Soạn hồ sơ thành lập
Đại diện ủy quyền nộp hồ sơ, giải trình, nhận kết quả
Tư vấn các vấn đề sau thành lập doanh nghiệp
Tư vấn thường xuyên doanh nghiệp

Lý do chọn Luật A+:

Kết quả bền vững.

Để được nhận kết quả tốt, theo đúng quy định pháp luật, nhận giá trị lâu dài mà không phải làm điều sai trái, không hối lộ, không e ngại sợ hãi cơ quan công quyền.

Sự tử tế.

Được chăm sóc như người thân, ân cần, chân thành, giải thích cặn kẽ, liên tục, luôn bên cạnh trong suốt quá trình thực hiện công việc. Chúng tôi luôn bên bạn lúc thăng hay trầm.

Chuyên môn vững.

Luật sư nhiều kinh nghiệm, hiểu rõ cách vận hành pháp luật của cơ quan nhà nước, hiểu rõ quy luật vận hành của các mối quan hệ trong xã hội để giải quyết vụ việc trọn vẹn.

Khách hàng 0 Đồng.

Luật A+ sẵn sàng phục vụ khách hàng khó khăn về tài chính với chất lượng tốt nhất, giá không liên quan đến chất lượng, không phải mua sự tử tế, sự đúng đắn bằng tiền.

Với những thông tin trên, chắc chắn quý khách hàng đã có thể nắm được những điều kiện, quy định và thủ tục thành lập ngân hàng thương mại. Nếu có bất kỳ thắc mắc hoặc gặp bất kỳ khó khăn nào trong quá trình làm hồ sơ, hãy liên hệ ngay với luật sư A+ để được tư vấn và hỗ trợ nhanh chóng.